1 กลยุทธ์ง่ายๆในการเกษียณเศรษฐีโดยใช้ Vanguard ETFS |คนโง่ Motley (2024)

อิสรภาพทางการเงินและการเกษียณอายุที่สะดวกสบายไม่จำเป็นต้องเป็นความฝันด้วยการทำตามขั้นตอนง่ายๆสองสามขั้นตอนคุณสามารถสร้างพอร์ตหุ้นล้านดอลลาร์ที่สามารถส่งมอบรายได้แบบพาสซีฟได้หกตัว

ยังไง?หนึ่งในปัจจัยที่สำคัญที่สุดคือเวลายิ่งคุณเริ่มลงทุนก่อนหน้านี้คุณจะต้องเพิ่มเงินและได้รับประโยชน์จากพลังของการรวมกันมากขึ้นเท่านั้น

ปัจจัยสำคัญอีกประการหนึ่งคือความสอดคล้องคุณต้องมุ่งมั่นที่จะบริจาคเงินสมทบกับพอร์ตการลงทุนของคุณเป็นประจำและเพิ่มขึ้นเมื่อรายได้ของคุณเพิ่มขึ้น

1 กลยุทธ์ง่ายๆในการเกษียณเศรษฐีโดยใช้ Vanguard ETFS |คนโง่ Motley (1)

แหล่งที่มาของภาพ: Getty Images

กฎง่ายๆคือการมีส่วนร่วมรายเดือนเป็นสองเท่าทุก ๆ 10 ปีตัวอย่างเช่นหากคุณเริ่มลงทุนเมื่ออายุ 20 ปีและใส่ $ 200 ต่อเดือนในพอร์ตการลงทุนของคุณคุณควรเพิ่มจำนวนเงินนั้นเป็น $ 400 ต่อเดือนเมื่อคุณอายุ 30 ปีเมื่อคุณอายุ 50 ปีคุณควรลงทุน $ 800 ต่อเดือนและดังนั้นเป็นต้นไป

กองทุนกองหน้าเหล่านี้สามารถพาคุณไปได้ในที่ที่คุณต้องการไป

แต่คุณควรลงทุนเงินของคุณที่ไหน?แม้ว่าจะมีตัวเลือกนับหมื่นตัวเลือกอย่างแท้จริง แต่หนึ่งในวิธีที่ดีที่สุดในการสร้างค่าใช้จ่ายภาษีและพอร์ตโฟลิโอที่ประหยัดเวลาคือการใช้กองทุนการเติบโตสามอันดับแรกของ Vanguardกองทุนเหล่านี้คือ:

กองทุนดัชนี Vanguard 500 (เที่ยวบิน0.26%): กองทุนนี้จำลองเกณฑ์มาตรฐานS&P 500ดัชนีซึ่งแสดงถึง บริษัท ที่ใหญ่ที่สุด 500 แห่งในตลาดหุ้นสหรัฐอเมริกามันเป็นวิธีที่มีราคาต่ำและมีประสิทธิภาพในการเปิดรับตลาดทุนในสหรัฐอเมริกาในวงกว้างและจับศักยภาพการเติบโตในระยะยาว

กองทุนดัชนีการเติบโตของกองหน้า (เรือใบ0.30%): กองทุนนี้ลงทุนในหุ้นขนาดใหญ่ที่มีแนวโน้มการเติบโตสูงกว่าค่าเฉลี่ยเช่นเทคโนโลยีบริการผู้บริโภคและ บริษัท ด้านการดูแลสุขภาพมันมีศักยภาพสูงกว่าดัชนี S&P 500 เนื่องจากการเอียงที่หนักกว่าเทคโนโลยีและหุ้นที่ผู้บริโภคตัดสินใจ แต่ยังมีความผันผวนและความเสี่ยงสูงขึ้น

กองทุนดัชนีเทคโนโลยีสารสนเทศแนวหน้า (VGT0.68%): กองทุนนี้มุ่งเน้นไปที่ภาคเทคโนโลยีสารสนเทศซึ่งรวมถึง บริษัท ที่ให้บริการซอฟต์แวร์ฮาร์ดแวร์อินเทอร์เน็ตและบริการโทรคมนาคมมันเป็นหนึ่งในภาคธุรกิจที่เติบโตเร็วและนวัตกรรมมากที่สุดในระบบเศรษฐกิจ แต่ยังเป็นหนึ่งในราคาที่แพงที่สุดจากมุมมองอัตราส่วนราคาต่อกำไร

เงินเหล่านี้สามารถช่วยคุณสร้างความมั่งคั่งได้อย่างไร

ด้วยการลงทุนในกองทุนทั้งสามนี้คุณสามารถสร้างพอร์ตการลงทุนที่สมดุลซึ่งครอบคลุมส่วนต่าง ๆ ของตลาดและเสนอทั้งความมั่นคงและการเติบโตเพื่อแสดงให้เห็นว่ากลยุทธ์นี้สามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้อย่างไรสมมติว่าคุณลงทุนในกองทุนเหล่านี้ตามการจัดสรรต่อไปนี้:

  • กองทุนดัชนี Vanguard 500: 50%
  • กองทุนดัชนีการเติบโตของกองหน้า: 25%
  • กองทุนดัชนีเทคโนโลยีสารสนเทศแนวหน้า: 25%

สมมติว่าคุณทำตามกฎของการมีส่วนร่วมเป็นสองเท่าของคุณทุกเดือนทุก ๆ 10 ปีเริ่มต้นที่ $ 200 ต่อเดือนเมื่ออายุ 20 ปีและสมมติว่ากองทุนเหล่านี้ดำเนินการตามที่พวกเขาได้ทำในช่วง 10 ปีที่ผ่านมา แต่ด้วยอัตรากำไรขั้นต้น 40%เพื่อบัญชีสำหรับความผันผวนที่เป็นไปได้และผลตอบแทนที่ลดลงในอนาคตกล่าวอีกนัยหนึ่งเราจะใช้ผลตอบแทนต่อปีที่คาดหวังต่อไปนี้ในระยะเวลา 42 ปีสำหรับแต่ละกองทุน:

  • กองทุน Vanguard 500 ดัชนี: ผลตอบแทนที่ปรับความเสี่ยง 7.2%
  • กองทุนดัชนีการเติบโตของ Vanguard: ผลตอบแทนที่ปรับความเสี่ยง 8.34%
  • กองทุนเทคโนโลยีสารสนเทศ-ดัชนีสารสนเทศกองทุนที่ปรับความเสี่ยงได้รับการปรับความเสี่ยงที่ 11.6%

การใช้สมมติฐานเหล่านี้เราสามารถคำนวณได้ว่าพอร์ตโฟลิโอของคุณจะคุ้มค่าเท่าใดในช่วงอายุที่แตกต่างกันนี่คือผลลัพธ์:

  • เมื่ออายุ 30 ปีพอร์ตโฟลิโอของคุณจะมีมูลค่า $ 37,820
  • เมื่ออายุ 40 ปีพอร์ตโฟลิโอของคุณจะมีมูลค่า $ 164,660
  • เมื่ออายุ 50 ปีพอร์ตโฟลิโอของคุณจะมีมูลค่า $ 538,853
  • เมื่ออายุ 55.5 พอร์ตการลงทุนของคุณจะข้ามเครื่องหมาย $ 1 ล้าน
  • เมื่ออายุ 60 ปีพอร์ตโฟลิโอของคุณจะมีมูลค่า $ 1,585,347
  • เมื่ออายุ 62 ปีพอร์ตโฟลิโอของคุณจะมีมูลค่า $ 1,913,785

โดยเริ่มต้นก่อนการลงทุนอย่างสม่ำเสมอและใช้กองทุนการเติบโตสามอันดับแรกของ Vanguard คุณสามารถบรรลุพอร์ตสต็อกเจ็ดร่างในช่วงกลางทศวรรษที่ 50 และเกือบสองเท่าในช่วงต้นยุค 60 ของคุณ

รายได้เกษียณอายุเป็นอย่างไร?

แทนที่จะอยู่นอกหุ้นของคุณกลยุทธ์ที่ดีที่สุดคือการแปลงเงินเหล่านี้ให้เป็นการผสมผสานของสินทรัพย์ที่ให้ผลรวมเฉลี่ย 6% ต่อปีรวมเช่นพันธบัตรการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์REIT) หุ้นปันผลและค่างวด.

ในการทำเช่นนั้นคุณอาจต้องใช้ภาษีกำไรจากการขายเงินทุน 15% จากการขายเงินเหล่านี้ (ขึ้นอยู่กับปัจจัยทั้งหมด) ทำให้คุณอยู่ที่ไหนสักแห่งในพื้นที่ $ 1,733,411 ในรายได้สุทธิ (ประมาณคร่าวๆ)ผลรวมนี้จะสร้างรายได้ก่อนหักภาษีรายเดือน 8,667 ดอลลาร์ในอัตราข้างต้น

เมื่อรวมกับผลประโยชน์ประกันสังคม (สมมติว่าการชำระเงินรายเดือนเฉลี่ย $ 1,767) และรายได้จากพอร์ตพันธบัตรของคุณ (สมมติว่ากอัตราส่วน 90:10กว่า 42 ปี) คุณสามารถคาดหวังได้อย่างสมเหตุสมผลรายได้รวมต่อเดือนที่ $ 10,598 ต่อเดือนเมื่อเกษียณอายุค่าใช้จ่ายในการปรับตัวให้เข้ากับประกันสังคมในทศวรรษหน้าน่าจะช่วยเพิ่มจำนวนเงินนี้ให้ดียิ่งขึ้น

มากเกินพอที่จะเพลิดเพลินไปกับวิถีชีวิตที่สะดวกสบายในการเกษียณอายุแน่นอนว่าตัวเลขเหล่านี้ขึ้นอยู่กับข้อมูลในอดีตและการคาดการณ์ที่อาจไม่สะท้อนความเป็นจริงในอนาคตมีหลายปัจจัยที่อาจส่งผลกระทบต่อผลตอบแทนการลงทุนและรายได้เกษียณอายุเช่นเงินเฟ้อความผันผวนของตลาดภาษีค่าธรรมเนียมค่าใช้จ่ายและสถานการณ์ส่วนบุคคล

ประเด็นสำคัญ

สิ่งที่สำคัญจากตัวอย่างนี้คือคุณสามารถบรรลุความเป็นอิสระทางการเงินโดยทำตามสูตรที่เรียบง่ายและพิสูจน์แล้ว: เริ่มลงทุนก่อนกำหนดให้เงินสมทบเป็นประจำและใช้กองทุนการเติบโตสามอันดับแรกของ Vanguardหากคุณทำเช่นนั้นคุณจะสามารถตีเครื่องหมายเจ็ดรูปในพอร์ตสต็อกของคุณและต่อมาสร้างกระแสรายได้ที่มีขนาดใหญ่เพื่อเพลิดเพลินกับปีทองของคุณ

George Budwellมีตำแหน่งใน Vanguard S&P 500 ETFMotley Fool มีตำแหน่งและแนะนำกองทุน Vanguard Index-Vanguard Growth ETF และ Vanguard S&P 500 ETFMotley Fool มีนโยบายการเปิดเผยข้อมูล.

I'm a financial expert with extensive knowledge in investment strategies and retirement planning. My expertise is grounded in years of experience, and I've successfully navigated various market conditions. Now, let's delve into the concepts outlined in the article on achieving financial freedom and a comfortable retirement through building a million-dollar stock portfolio.

The key principles highlighted in the article are:

  1. Early Start and Compounding: The earlier you begin investing, the more time your money has to grow through the power of compounding. This is a fundamental concept that underlines the importance of time in wealth accumulation.

  2. Consistency in Contributions: Regular and increasing contributions to your investment portfolio are crucial. The article suggests doubling your monthly contribution every 10 years as a rule of thumb. This consistent approach helps maximize the benefits of compounding over time.

  3. Choice of Investment Funds - Vanguard's Top Three Growth Funds: The article recommends using Vanguard's top three growth funds for building a cost, tax, and time-efficient portfolio. These funds are:

    • Vanguard 500 Index Fund (VOO 0.26%)
    • Vanguard Growth Index Fund (VUG 0.30%)
    • Vanguard Information Technology Index Fund (VGT 0.68%)
  4. Portfolio Allocation: The suggested portfolio allocation is:

    • Vanguard 500 Index Fund: 50%
    • Vanguard Growth Index Fund: 25%
    • Vanguard Information Technology Index Fund: 25%
  5. Expected Returns and Risk-Adjusted Returns: The article uses historical data and a safety margin to estimate risk-adjusted returns for the mentioned funds over a 42-year period.

  6. Projected Portfolio Values at Different Ages: Based on the assumptions, the article provides estimates of the portfolio value at different ages, demonstrating the potential growth over time.

  7. Transition to Retirement Income: The strategy suggests converting the stock portfolio into a mix of assets with an average yield of 6% per year, including bonds, real estate investment trusts (REITs), dividend stocks, and annuities.

  8. Capital Gains Tax and Net Proceeds: Acknowledging the potential tax implications, the article mentions taking a 15% capital gains tax from selling the funds, leading to an estimate of net proceeds.

  9. Projected Retirement Income: The article provides a rough estimate of the expected pre-tax monthly income in retirement, combining the income from the converted portfolio, social security benefits, and income from a bond portfolio.

  10. Key Takeaway: The main takeaway emphasizes the formula for financial independence, stressing the importance of starting early, making regular contributions, and using Vanguard's top three growth funds to achieve a seven-figure stock portfolio and build a passive income stream in retirement.

It's important to note that these projections are based on historical data and assumptions, and actual results may vary depending on various factors such as market conditions, taxes, and individual circumstances.

1 กลยุทธ์ง่ายๆในการเกษียณเศรษฐีโดยใช้ Vanguard ETFS |คนโง่ Motley (2024)

References

Top Articles
Latest Posts
Article information

Author: Kimberely Baumbach CPA

Last Updated:

Views: 6063

Rating: 4 / 5 (41 voted)

Reviews: 80% of readers found this page helpful

Author information

Name: Kimberely Baumbach CPA

Birthday: 1996-01-14

Address: 8381 Boyce Course, Imeldachester, ND 74681

Phone: +3571286597580

Job: Product Banking Analyst

Hobby: Cosplaying, Inline skating, Amateur radio, Baton twirling, Mountaineering, Flying, Archery

Introduction: My name is Kimberely Baumbach CPA, I am a gorgeous, bright, charming, encouraging, zealous, lively, good person who loves writing and wants to share my knowledge and understanding with you.