อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้คืออะไร?|Rocket Mortgage Canada (2024)

หากหนึ่งในเป้าหมายในชีวิตของคุณคือการซื้อบ้านคุณจะต้องเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ (DTI) ของคุณเนื่องจากจะช่วยให้คุณสามารถกำหนดว่าคุณจะนำเงินกู้ออกมาได้อย่างไรการเรียนรู้ด้านการเงินส่วนบุคคลเป็นส่วนใหญ่ของการทำความเข้าใจกระบวนการซื้อบ้านและวิธีการวางตำแหน่งตัวเองให้ดีที่สุดเพื่อความสำเร็จโดยการควบคุมปัจจัยที่คุณสามารถทำได้และให้ความรู้เกี่ยวกับสิ่งที่คุณไม่สามารถทำได้เนื่องจาก DTI เป็นส่วนสำคัญของกระบวนการยืมคุณจะต้องตระหนักถึงอัตราส่วนนั้นเมื่อคุณสมัครจำนอง

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้: คำจำกัดความ

หากคุณไม่คุ้นเคยกับอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้จะเปรียบเทียบจำนวนเงินที่คุณใช้จ่ายในการชำระหนี้เมื่อเทียบกับรายได้รวมต่อเดือนของคุณเมื่อพูดถึงการซื้อบ้านผู้ให้กู้มักจะใช้สิ่งนี้เพื่อกำหนดจำนวนหนี้ที่เกี่ยวข้องกับบ้านของคุณที่คุณสามารถจัดการได้นอกเหนือจากหนี้อื่น ๆ ที่คุณอาจมี

เหตุใดอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณจึงสำคัญ?

การรู้ว่า DTI ของคุณเป็นสิ่งสำคัญแม้ว่าคุณจะไม่ได้อยู่ในตลาดสำหรับบ้านใหม่ก็ตามการดูโดยตรงว่าคุณจัดการการเงินของคุณเองทุกเดือนจะให้โอกาสคุณวิเคราะห์ว่าเงินของคุณไปที่ไหนและอาจช่วยให้คุณตัดสินใจทางการเงินได้อย่างชาญฉลาดในระยะสั้นและระยะยาวบ่อยครั้งที่การเผชิญหน้ากับหนี้ของเราอาจเป็นการโทรปลุกอย่างจริงจังรับทราบข้อมูลและให้ความสนใจกับการจัดการเงินของคุณเพื่อให้คุณไม่เพียง แต่วางตำแหน่งตัวเองเพื่อความสำเร็จในอนาคต แต่ยังตัดสินใจอย่างชาญฉลาดในระยะสั้น

วิธีคำนวณอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณ

ตอนนี้คุณรู้ว่าอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณคืออะไรเป็นสิ่งสำคัญที่คุณต้องรู้วิธีคำนวณและเข้าใจหมายเลขที่คุณคิดขึ้นมา

DTI = (หนี้รายเดือนรวมรวมถึงการจำนองสินเชื่อรถยนต์บัตรเครดิต ฯลฯ / รายได้รวมรายเดือน)ตัวอย่างเช่นหากคุณทำเงินได้ $ 5,000 ในแต่ละเดือนและหนี้นั้นรวมถึงการชำระเงินจำนอง $ 1,500 และการชำระเงินรถยนต์ $ 400 คุณจะได้รับจำนวน 0.38 ซึ่งคุณจะแปลงเป็นเปอร์เซ็นต์เพื่อรับอัตราส่วนหนี้ต่อรายได้ 38%

การคำนวณนั้นค่อนข้างง่าย แต่พลังมาในการทำความเข้าใจข้อมูลคุณจะรู้ได้อย่างไรว่า DTI ของคุณดีหรือไม่ดี?ในขณะที่จำนวนอาจเป็นอัตนัยขึ้นอยู่กับค่าจ้างของคุณและประเภทของหนี้ที่คุณถืออยู่ แต่ก็มีกฎทั่วไปบางประการที่จะช่วยให้คุณเข้าใจว่าคุณอยู่ที่ไหนในระดับ

โดยทั่วไปหาก DTI ของคุณมากกว่า 50%คุณมีหนี้มากเกินไปสำหรับรายได้ของคุณDTI สูงสุดที่คุณสามารถมีได้ในขณะที่ยังคงมีคุณสมบัติในการจำนองมักจะอยู่ในช่วง 40 ปีต่ำและจะขึ้นอยู่กับว่าผู้ให้กู้ของคุณเป็นใครดังนั้นจึงควรถามคำถามเกี่ยวกับเรื่องนั้นล่วงหน้าหากคุณกังวลการมี DTI ในช่วงกลางถึงต่ำ 30s เหมาะอย่างยิ่งสิ่งที่ต่ำกว่านั้นเป็นเรื่องยากที่จะบรรลุหากคุณมีการชำระเงินรถยนต์หรือการจำนองดังนั้นอย่ายากเกินไปกับตัวเองหากหมายเลขของคุณดูเหมือนสูงกว่าที่คาดไว้

ในตอนท้ายของวันเท่าไหร่ DTI ของคุณก็ยิ่งมีโอกาสที่ดีกว่าที่คุณจะได้รับการจำนองหรือสินเชื่อประเภทใดก็ได้ที่คุณต้องการ

วิธีลดอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณ

หากคุณเพิ่งคำนวณ DTI ของคุณคุณอาจพบว่าตัวเองกำลังเครียดหากผลลัพธ์เปิดเผยหมายเลขที่น้อยกว่าหรือไม่โชคดีที่มีสองสามวิธีที่คุณสามารถทำงานเพื่อปรับปรุงอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณหากคุณกังวล

ผลตอบแทนหนี้

เพียงแค่ใส่เงินที่คุณนำไปสู่หนี้ของคุณมากเท่าไหร่มันก็จะหายไปเร็วขึ้นเท่านั้นแทนที่จะเลือกใช้การชำระเงินขั้นต่ำทุกเดือนหากคุณมีเงินสดพิเศษให้ใส่เงินจำนวนมากขึ้นเพื่อช่วยลดหนี้ของคุณได้เร็วขึ้นข้อเสนอแนะนี้มีความเกี่ยวข้องเฉพาะในกรณีที่คุณมีรายได้พิเศษที่จะผลักดันการจ่ายหนี้หรือสามารถยืนเพื่อตัดพื้นที่อื่น ๆ เพื่อการชำระหนี้ของคุณได้เร็วขึ้น

เพิ่มการชำระเงินเมื่อยืม

ยิ่งคุณใช้เงินมากขึ้นในการชำระเงินดาวน์ของคุณเงินที่คุณต้องยืมน้อยลงจากธนาคารเพื่อซื้อบ้านใช้เวลาพิเศษในการประหยัดเงินสดมากขึ้นสำหรับการชำระเงินดาวน์เพราะจะช่วยให้คุณสามารถเข้าถึงอัตราและตัวเลือกที่ดีขึ้นได้เมื่อคุณพร้อมที่จะซื้อ

รวมหนี้

หากคุณมีแหล่งหนี้สินหลายแหล่งที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงคุณอาจต้องการพิจารณารวมพวกเขาทั้งหมดเป็นเงินก้อนเดียวเพื่อเข้าถึงอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่ามากและโครงสร้างการชำระคืนที่ง่ายขึ้นคุณสามารถขอสินเชื่อรวมหนี้ซึ่งเป็นสินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่มีหลักประกันซึ่งคุณสามารถใช้เพื่อชำระหนี้คุณไม่จำเป็นต้องให้หลักประกันใด ๆ และคุณจะมีคุณสมบัติตามคะแนนเครดิตของคุณเท่านั้นทำวิจัยของคุณเพื่อค้นหาข้อดีข้อเสียของตัวเลือกนี้เนื่องจากมีหลายสิ่งที่ต้องพิจารณาก่อนที่จะรับเงินกู้ส่วนบุคคล

ลดการใช้บัตรเครดิตของคุณ

การใช้บัตรเครดิตเป็นประจำเป็นหนึ่งในแหล่งหนี้หลักและมักจะหลีกเลี่ยงได้ให้งบประมาณเงินสดกับตัวเองทุกสัปดาห์หรือทำให้เป็นจุดที่จะติดตามการใช้จ่ายของคุณโดยการประหยัดใบเสร็จรับเงินเพื่อให้คุณสามารถดูว่าเงินของคุณกำลังจะไปที่ไหนและใช้จ่ายสิ่งที่คุณมีอยู่ในมือแทนที่จะพึ่งพาเครดิตหากคุณมีบัตรเครดิตหลายใบคุณอาจพิจารณากำจัดไม่กี่เพื่อลดความสามารถในการใช้จ่ายเงินที่คุณไม่มียิ่งคุณเรียกเก็บเงินจากเครดิตน้อยลงหนี้ของคุณก็จะยิ่งดีขึ้นเท่านั้น DTI ของคุณ

รับการเพิ่มหรือโปรโมตในที่ทำงาน

การเพิ่มรายได้ของคุณเป็นหนึ่งในวิธีที่ดีที่สุดในการปรับปรุง DTI ของคุณก่อนที่คุณจะไปหางานใหม่ลองเข้าหาเจ้านายปัจจุบันของคุณเพื่อเพิ่มและระบุกรณีของคุณเกี่ยวกับสาเหตุที่คุณสมควรได้รับการจ่ายเงินเพิ่มน่าสนใจพอคนส่วนใหญ่ไม่เคยถามหรือรู้สึกหวาดกลัวเมื่อคิดว่าจะขอเพิ่มพวกเขากังวลว่าพวกเขาจะฟังดูโลภดังนั้นพวกเขาจึงรอให้นายจ้างสังเกตเห็นงานของพวกเขาและดำเนินการในนามของพวกเขาซึ่งมีโอกาสน้อยกว่ามาก

หากคุณต้องการขอเพิ่ม แต่ไม่แน่ใจว่าเคล็ดลับทั้งห้านี้อาจช่วยได้:

1. รู้ว่าเป็นเรื่องปกติที่จะถามไม่จำเป็นต้องละอายใจหรือเครียดดังนั้นจึงเขย่าประสาทของคุณเพราะเจ้านายของคุณมีแนวโน้มที่จะจัดการกับคนจำนวนมากที่ขอยกขึ้นในอดีต

2. จงรอบคอบเมื่อคุณถามว่าเจ้านายของคุณเป็นมนุษย์และอาจมีวันที่เลวร้ายหรือจัดการกับปัญหาที่เครียดที่อาจทำให้พวกเขาอยู่ในความคิดที่ผิด

3. รู้ว่าการเพิ่มและรอบงบประมาณของ บริษัท ของคุณเพื่อให้คุณรู้ว่าเมื่อใดที่ควรถาม

4. เข้าใจว่างานของคุณมีค่าและทำวิจัยทางออนไลน์บางอย่างออนไลน์

5. มีแผนสำหรับวิธีการตอบกลับหากคำตอบคือ“ ไม่” หรือ“ อาจจะ”

เริ่มต้นเร่งรีบด้านข้าง

หากคุณต้องการเพิ่มรายได้ของคุณ แต่การเข้าหาเจ้านายของคุณเกี่ยวกับการเพิ่มขึ้นเพียงแค่ไม่เป็นไปได้ลองพิจารณาเริ่มเร่งด่วนด้านเพื่อสร้างรายได้พิเศษหากคุณไม่แน่ใจว่าจะเริ่มต้นที่ไหนให้ทำรายการสิ่งที่คุณทำได้ดีและทำงานเกี่ยวกับวิธีสร้างรายได้เพื่อให้คุณสามารถนำเงินพิเศษมาทำสิ่งที่คุณชอบได้นอกจากนี้คุณยังสามารถทำงานด้านข้างผ่าน บริษัท อื่นหรือหารายได้ด้วยวิธีอื่น

หากคุณกำลังมองหาแรงบันดาลใจให้พิจารณาตัวเลือกความเร่งรีบที่ได้รับความนิยมเหล่านี้:

  1. ลงทะเบียนเพื่อเป็นผู้จัดส่งสำหรับแอพจัดส่งของชำ
  2. สมัครเป็นไดรเวอร์สำหรับแอพ ridesharing
  3. เริ่มบล็อกตามความรู้ของคุณ
  4. เข้าสู่การสอน
  5. ดูการทำงานอิสระออนไลน์หากคุณมีทักษะที่เกี่ยวข้อง
  6. ซื้อและขายขายออนไลน์

การรู้อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณนั้นเพียงครึ่งหนึ่งของการต่อสู้เมื่อคุณคำนวณหมายเลขของคุณรู้ว่ามันไม่สิ้นสุดและคุณสามารถทำงานเพื่อปรับปรุงได้หากคุณกังวลการเพิ่มขีดความสามารถในการทำความเข้าใจข้อมูลเบื้องหลังวิธีการและเหตุผลที่คุณมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้มันสามารถช่วยให้คุณตัดสินใจทางการเงินอย่างชาญฉลาดและให้คุณมีขาขึ้นเมื่อคุณพูดคุยเกี่ยวกับตัวเลือกกับผู้ให้กู้หากคุณอยู่ในตลาดสำหรับบ้านใหม่ทีมงานของเราสามารถช่วยได้ติดต่อเพื่อเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับกระบวนการซื้อบ้านและวิธีการเตรียมตัวสำหรับสิ่งที่น่าจะเป็นธุรกรรมทางการเงินที่ใหญ่ที่สุดในชีวิตของคุณ

I'm a financial expert with a deep understanding of personal finance and the intricacies of the home buying process. My expertise comes from years of hands-on experience in the financial industry, helping individuals navigate through various aspects of managing their money and making informed decisions.

Now, let's dive into the concepts mentioned in the article about debt-to-income ratio (DTI) and its relevance in the home buying process:

Debt-To-Income Ratio (DTI): A Definition The debt-to-income ratio compares how much money an individual is spending on debt repayment versus their gross monthly income. In the context of buying a home, lenders use this ratio to assess how much debt related to the home someone can handle in addition to other existing debts.

Importance of Your Debt-To-Income Ratio Understanding your DTI is crucial, not only when you're in the market for a new home but also for managing your finances effectively. It provides insight into your financial habits and can help you make smarter short-term and long-term decisions. A high DTI can serve as a wake-up call, prompting you to stay informed and manage your money wisely.

How To Calculate Your Debt-To-Income Ratio The formula for calculating DTI is: [ DTI = \left( \frac{{\text{{Total monthly debt, including mortgage, car loan, credit cards, etc.}}}}{{\text{{Monthly gross income}}}} \right) ]

Understanding the resulting number is crucial. Generally, if your DTI is over 50%, you may have too much debt for your income. Lenders typically look for DTIs in the mid- to low 30s for ideal candidates.

Ways To Lower Your Debt-To-Income Ratio If your calculated DTI is less than ideal, there are proactive steps you can take to improve it:

  1. Debt Payoff: Allocate more money to debt repayment to expedite the process.
  2. Increase Down Payment: Save up for a larger down payment to reduce the amount borrowed.
  3. Consolidate Debt: Consider consolidating high-interest debts for lower rates and manageable repayment.
  4. Lower Credit Card Usage: Limit credit card spending to decrease overall debt and improve DTI.
  5. Get a Raise or Promotion: Increasing your income is an effective way to enhance your DTI.
  6. Start a Side Hustle: Explore additional income streams through a side hustle or part-time job.

Understanding your DTI empowers you to take control of your financial situation. It's a key factor when qualifying for loans, especially in the home buying process. By implementing these strategies, you can actively work towards improving your DTI and positioning yourself for financial success.

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้คืออะไร?|Rocket Mortgage Canada (2024)

References

Top Articles
Latest Posts
Article information

Author: Greg O'Connell

Last Updated:

Views: 6065

Rating: 4.1 / 5 (42 voted)

Reviews: 81% of readers found this page helpful

Author information

Name: Greg O'Connell

Birthday: 1992-01-10

Address: Suite 517 2436 Jefferey Pass, Shanitaside, UT 27519

Phone: +2614651609714

Job: Education Developer

Hobby: Cooking, Gambling, Pottery, Shooting, Baseball, Singing, Snowboarding

Introduction: My name is Greg O'Connell, I am a delightful, colorful, talented, kind, lively, modern, tender person who loves writing and wants to share my knowledge and understanding with you.